Taux Directeur Maintenu à 0.25%

Le journal Les Affaires rapporte que la Banque du Canada maintient son taux directeur à 0.25% ce qui a comme incidence de faire en sorte que les taux intérêts hypothécaire devrait continuer de se maintenir à leurs niveaux actuel pour encore quelques mois.

Bonne nouvelle pour les acheteurs de propriétés !

En se basant sur une hypothèque de serais-ce que $200,000 une augmentation de 1% du taux d’intérêt équivaut à approximativement $200. Nous pouvons donc supposer que l’augmentation du taux d’intérêt hypothécaire à 5.5% ou même 6% dans la prochaine année pourrait signifier l’augmentation du paiement de votre prêt de $300-$400 ce qui peut avoir un impact sur le budget de quelconque personne.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

Je me ferai un plaisir de vous assister dans vos démarches.

Joey Perugino
Conseiller en financement hypothécaire
Tél.: (514)452-0022
Sans frais : 1-866-348-7738
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Immobilier au Québec: le marché de la revente survolté

Immobilier au Québec: le marché de la revente survolté

Il y avait un article intéressant cette semaine dans La Presse de la part de Rudy Le Courssur le marché immobilier à Montréal.

En voici un extrait

«Il y a pas mal de maisons à vendre, mais elles sortent très vite, reconnaît Brigitte Josserand, associée chez Optimum courtier immobilier agréé. Après les scandales dans le placement, les gens se disent que la pierre est toujours un investissement sûr.»

En janvier, le nombre de transactions sur le marché de la revente a progressé de 1% au Québec. À l’échelle canadienne, il a reculé pour la première fois en six mois, de 2,8%, selon les données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI).

En fait, les 7742 transactions réalisées (en données désaisonnalisées) le mois dernier représentent un sommet absolu au Québec, indique l’ACI.

Cela ne veut pas dire pour autant que le marché soit entré dans une bulle, du moins au Québec. D’un océan à l’autre, le prix moyen d’une propriété s’élevait 328 537$, un sommet qui reflète une hausse annuelle de 19,6%. Cette variation énorme fait cependant un peu mirage. Janvier 2009 représente le creux de la correction amorcée à l’ouest du Québec durant l’automne 2008. Les prix étaient revenus à leur niveau de 2006.

Le Québec n’a jamais connu d’aussi forte correction, car l’appréciation du prix moyen y a été beaucoup plus modérée. Il s’élevait en janvier à 236 424$, ce qui représente une augmentation de 9,8% par rapport au prix de janvier 2009.

Le nombre de nouveaux mandats a augmenté de 1,2% à hauteur de 13 390, ce qui laisse croire que le marché reste encore favorable aux vendeurs.

Dans le segment des immeubles locatifs d’appartements, l’activité reste prometteuse, selon CB Richard Ellis (CBRE), numéro un mondial des services immobiliers.

En 2009, il s’est réalisé à Montréal 191 transactions d’immeubles au prix minimum de 1 million de dollars pour une valeur totale de 562 millions. Il s’agit d’un recul de 26% par rapport à 2008, le sommet de la décennie. Cette performance en récession reste remarquable, selon Germain Villeneuve, premier vice-président de CBRE. Les transactions dans les immeubles de bureaux ont reculé de 80%, celles dans l’immobilier industriel de 47%.

Les nouveaux mandats reflètent peut-être aussi le désir de certains propriétaires de profiter des conditions exceptionnellement favorables du marché pour quelques mois tout au plus encore.

Dès le 19 avril entreront en vigueur les resserrements annoncés mardi par le ministre des Finances, Jim Flaherty, pour attiédir un marché jugé en surchauffe. Pour obtenir la garantie de son prêt par la Société canadienne d’hypothèques et de logement, un emprunteur devra être en mesure de faire face à des mensualités basées sur les taux hypothécaires de cinq ans en vigueur. Il devra en outre avancer 25% du prix de vente s’il n’entend pas occuper sa nouvelle propriété.

Le 1er juillet, l’Ontario et la Colombie-Britannique frapperont les transactions de leur nouvelle taxe de vente harmonisée.

Enfin, tout le monde s’attend à une hausse des taux d’intérêt, au plus tard au deuxième semestre.

Le marcher immobilier brillera donc de ses derniers feux d’ici au printemps, avant de s’attiédir… à temps.

Nous en sommes donc possiblement dans un sprint final avant les nouvelles reglementation qui seront en vigueur à partir du 15 avril 2010.

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ANNONCE TOUCHANT LES RÈGLES D'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE

ANNONCE TOUCHANT LES RÈGLES D'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE


Tel comme j'avais prédit précedemment des changements seront apportés sur les critères de financement hypothécaire par le Ministre des Finances Jim Flaherty.

Ces changements affectent principalement les hypothèques assurés soit avec une mise de fonds de moins de 20% et les résidences secondaires ou propriété à revenus qui ne sont pas occupés par les propriétaires.

Ce matin, le ministre fédéral des Finances Jim Flaherty a annoncé des changements prudents aux règles de l'assurance hypothécaire, qui entreront en vigueur le 19 avril 2010. L'ACCHA a participé activement aux consultations qui ont précédé ces changements :

Tous les emprunteurs devront remplir les critères d'un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans, même s'ils choisissent une hypothèque avec un taux d'intérêt plus bas et un terme plus court;

Le montant maximum que l'on peut réemprunter lors du refinancement du prêt hypothécaire sera réduit à 90 % plutôt que l'actuel 95% de la valeur nette de l'habitation;

La mise de fonds minimum passera à 20 % pour l'achat d'une habitation qui ne doit pas être occupée par le propriétaire;

Aucun changement ne sera apporté aux mises de fonds ni aux durées d'amortissement des habitations occupées par leur propriétaire.

L'ACCHA va continuer d'observer les développements y compris les règles de transition.

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Taux hypothécaire 10 février 2010

Taux hypothécaire en date du 10 février 2010

S'il y a un objectif qui me tient à coeur, c'est de vous obtenir le meilleur taux hypothécaire afin de vous faire économiser le plus d'argent possible. Une différence de 1% de taux d'intérêt se traduit souvent par des milliers de dollars d'économies!

Mais le taux d'intérêt n'est pas tout, on doit aussi choisir le bon terme, l'amortissement, quel sera le montant de la mise de fonds, devrait-on faire un prêt RAP, qu'est-ce qu'un prêt RAP ? Enfin, il y a une multitude de facteur à prendre en considération lors de l'achat d'une propriété et je me ferai un plaisir de vous assister avec votre transaction.


Voici les meilleurs taux en date du 10 février 2010.

Les taux d'intérêts

Produit hypothécaire


5 ans variable 1.95 %

Taux affiché vs Taux Multi-Prêts*

2 ans 3,95 % vs mon taux 2,95 %
3 ans 5,25 % vs mon taux 3,25 % * meilleure offre
4 ans 5,14 % vs mon taux 3,89 %

5 ans 6,10 % vs mon taux 3.79 % * meilleur offre -2.31% du taux affiché


Une économie de 2% et plus sur un taux d'intérêt sa commence à être intéressant. Laissez moi vous aider négocier votre hypothèque et ce, sans aucun frais et dans le confort de votre domicile ou
directement via Internet.

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Augmentation de 32.5% des saisies hypothécaires

Les saisies de propriétés ont atteint un record au Québec en janvier depuis cinq ans, alors que le nombre de saisies a augmenté de 32,5% par rapport à janvier 2009.

Un article dans la section argent de canoe

Voici le lien vers cette article.

http://bit.ly/saisiesbancairemaison

Toute une nouvelle qui en aura surpris plusieurs par contre je ne suis pas du tout surpris de voir qu'il y une augmentation significative dans le montant de saisies de propriétés de la part des institutions bancaires.

Ce qui me surprend surtout c'est que ceci vient à la lumière du jour seulement que maintenant.

Les institutions financières avec l'appui de la SCHL et Genworth permettent à des individus qui en ont parfois difficilement les moyens de faire l'acquisition d'une propriété, avec des mises de fonds minimes et des ratios d'endettement élevées. Ils sont parfois a un seul paiement de ne pas pouvoir rencontrer leurs obligations financières.

Certaine personne peuvent vivre très confortablement avec des ratios d'endettement élevées ... ATD 32 % ABD 40 et même plus sans que cela les affectent beaucoup, d'autres ont plus de difficultés à gérer leur paiements.

La reprise d'une propriété par un institution financière devrait être un recours de dernieres instances mais du au fait qu'il y a une surenchère dans le marché immobilier et que plusieurs consommateurs paient un prix beaucoup trop élevées pour leur maison ce n'est pas toujours très évident pour eux de remettre la propriété sur le marché et pouvoir s'en départir sans avoir recours à la faillite personelle.

Exemple,

Mr X achète une propriété pour $280,000, il amorti son hypotheque sur 35 ans et mets une mise de fonds de 5% soit $14,000.

Vu l'amortissement sur 35 ans sa prime d'assurance SCHL sera de $9310 il a donc une hypotheque de $266.000 + $9310 = $ 275,310...

Deux ans plus tard Mr. X perd son emploi... il n'avait pas beaucoup d'économie alors il commence rapidement à prendre du retard sur son hypotheque et se retrouve dans une position ou il doit vendre sa maison afin de ne pas faire faillite...

Supposons que son solde hypothécaire est maintenant de $270,000

Il devra vendre sa maison pour pret de $290K simplement pour couvrir le frais de courtage de son agent immobilier...

$290K prix de vente...
commission agent immobilier 6% = $17,400

Montant restant = $272000 suffisant pour repayer son hypotheque mais le facteur le plus important est pourra t'il vendre sa propriété pour $290,000 ?

Le deuxième facteur important est que cette vente doit se faire assez rapidement car son hypothèque est en arrérage et avec chaque mois qui se découlent la pression de vendre augmentera...

En bref, ce n'est pas un très joli scénario par contre c'est un exemple très réaliste de ce qui pourrait se dérouler si l'on ne prévoit pas un espace dans notre budget pour prévenir ce type de situation. De là vient l'importance d'avoir un fond de réserve duquel on peut puiser lorsqu'on en aura le besoin.

Tout ceci indique qu'il y aura surement un resserement des critères d'approbation du crédit. Fini les amortissements 35 ans, fini les mises de fonds multi-sources (de fonds empruntés),et j'envisage même que si la situation ne se corrige pas, fini l'achat d'une propriété avec une mise de fonds de seulement 5%.

On mets les chances de notre côté en épargnant l'équivalent d'un ou deux mois de salaire pour prévoir des périodes de difficulté financière.

On mets aussi les chances de notre côté lorsqu'on n'emprunte pas jusqu'au maximum de notre fourchette d'emprunt, si la banque te fait une préapprobation pour $200,000 emprunte pour $180,000 ou $185,000 on doit se garder une marge de manoeuvre.

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Comment venir à bout de vos dettes

La folie du temps des Fêtes est à peine terminée que déjà nos boîtes postales se remplissent de factures et de comptes de crédit. Comme dans résolution se trouve le mot solution, voici quelques suggestions pour faire de 2010 une année de saine gestion financière!

Comment venir à bout de vos dettes

Vous n'êtes plus maître de vos finances? Vous voulez savoir quoi faire pour venir à bout de vos dettes? Voici dix conseils qui vous aideront à améliorer votre situation.

1. Surveillez vos dépenses de près et établissez un budget.

Une des meilleures choses à faire pour maîtriser vos finances personnelles est de commencer par suivre de près ce que vous dépensez, pour savoir exactement là où va votre argent chaque mois. C'est la première étape pour établir un budget qui reflète fidèlement vos revenus et vos dépenses.
Avoir un budget et apprendre à le respecter, voilà une approche qui vous aidera à mettre de l'argent de côté pour réduire votre niveau d'endettement. Afin de vous aider dans cet exercice, vous trouverez une grille budgétaire à télécharger en cliquant ici.

2. Faites passer les besoins avant les désirs.

Commencez par acheter ce dont vous avez besoin. Éliminez les dépenses inutiles et en identifiant les choses dont vous pouvez vous passer.

3. Laissez votre carte de crédit dans votre portefeuille.

Pour éviter d'alourdir vos dettes, payez comptant ou avec votre carte de débit plutôt qu'avec votre carte de crédit. De cette façon, vous dépenserez l'argent que vous avez vraiment.

4. Évitez les offres"Achetez maintenant, payez plus tard".

Lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts, les frais administratifs qui se rattachent à de telles offres et les taux d'intérêt élevés qui s'appliquent, alourdiront votre dette, si vous ne respectez pas les dates d'échéance de vos paiements.

5. Réduisez vos petites dépenses courantes.

Économiser un peu chaque jour peut être payant à long terme. De bonnes habitudes à prendre pour réduire vos dépenses consistent par exemple à utiliser le transport en commun au lieu de votre voiture, à apporter votre lunch au bureau et à réduire votre consommation de café. Pendant votre semaine de travail, si vous laissez tomber l'un de vos cafés à 1,50 $ par jour, vous pourriez économiser jusqu'à 400 $ par an.

6. Réduisez vos frais bancaires.
Utilisez les guichets automatiques de votre institution financière. Examinez régulièrement votre forfait de services bancaires pour être sûr que c'est toujours celui qui répond le mieux à vos besoins. Sachez également que vous pourriez avoir à payer des frais pouvant dépasser plus de 6,00 $ par transaction pour utiliser le guichet automatique d'une autre institution financière.

7. Remboursez d'abord vos dettes assujetties aux taux d'intérêt les plus élevés.

Si vous reportez un solde sur votre carte de crédit, il s'agit fort probablement de la dette à laquelle s'applique le taux d'intérêt le plus élevé. Pour éviter de vous endetter davantage, remboursez votre dette en payant comptant ou au moyen d'une carte de débit. Lorsque vous réglez vos dettes de carte de crédit, n'oubliez pas d'effectuer quand même les paiements minimums requis pour rembourser vos autres dettes assujetties à des taux d'intérêt moins élevés. En mettant de côté la plus grosse partie de votre revenu pour faire baisser le solde de votre prêt le plus coûteux, vous serez surpris de constater combien vous épargnerez.

8. Communiquez avec vos créanciers.

Dès que vous vous rendez compte que vous avez du mal à joindre les deux bouts, téléphonez à vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Dans la plupart des cas, ils établiront un autre échéancier qui vous permettra de rembourser votre dette plus facilement.

9. Demandez un prêt de consolidation pour rembourser vos dettes.

Il s'agit d'obtenir un seul prêt pour rembourser toutes vos dettes courantes, afin de n'avoir qu'un paiement à effectuer. Pour vous permettre d'épargner, le nouveau prêt doit avoir un taux d'intérêt plus bas. Votre paiement mensuel doit aussi être moins élevé que la somme que vous déboursez habituellement pour rembourser tous vos autres prêts. Il faut également que vous cessiez d'utiliser toutes les cartes de crédit dont vous remboursez le solde au moyen du prêt de consolidation.

10. Refinancer votre maison pour regrouper vos dettes et économiser.

Si vous avez accumulé de l'équité sur votre maison depuis son achat, vous pouvez également obtenir un refinancement hypothécaire qui vous permettra de régler une partie ou la totalité de vos dettes. Le refinancement a comme principal avantage de vous permettre d'obtenir un prêt selon le taux hypothécaire en vigueur. Comme les taux de financement hypothécaire sont généralement beaucoup moins élevés que les autres types de prêts, il vous permet d'obtenir du financement à un taux d'intérêt plus bas. Pour en savoir plus sur le refinancement à des fins de regroupement de dettes, contactez votre conseiller en financement hypothécaire.

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Hypotheque à Taux Variable

Deux articles cette semaine dans la presse de Montréal sur les hypothèques à taux variable

http://bit.ly/5oNQ35 Voir celui ci dans le journal affaires de Bernard Moody

et celui ci de Michel Girard de La Presse

http://bit.ly/4Ares0

Tout deux parlent des bénéfices des hypothèques à taux variable qui ont été et seront toujours à des taux d'intérêts plus bas que les taux d'intérêts fixe. Par contre, comme le dit le nom, le taux d'intérêt est variable et il n'est donc pas conseillé pour tous.

Si vous suivez un budget serré et n'avez pas les moyens de faire des paiements qui pourraient soudainement être beaucoup plus élevé sur votre hypotheque possiblement que les hypothèques à taux variable ne sont pas le produit indiqué pour vous.

Oui, les économies d'intérêts peuvent être très intéressante mais une augmentation du taux préférentiel par exemple de 2 à 4% équivaudrait à une augmentation de vos paiements de plus de $200/mois (basé sur un hypothèque de $200,000 amorti sur 25 ans).

Si l'idée de voir votre paiement changé à l'intérieur d'une période de 6 mois de plus ou moins $200 vous empeche de dormir alors il vaux mieux opter pour une hypothèque à taux fixe. On paie toujours une prime pour que notre taux soit garantie pour une période déterminée.

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