Comment venir à bout de vos dettes

La folie du temps des Fêtes est à peine terminée que déjà nos boîtes postales se remplissent de factures et de comptes de crédit. Comme dans résolution se trouve le mot solution, voici quelques suggestions pour faire de 2010 une année de saine gestion financière!

Comment venir à bout de vos dettes

Vous n'êtes plus maître de vos finances? Vous voulez savoir quoi faire pour venir à bout de vos dettes? Voici dix conseils qui vous aideront à améliorer votre situation.

1. Surveillez vos dépenses de près et établissez un budget.

Une des meilleures choses à faire pour maîtriser vos finances personnelles est de commencer par suivre de près ce que vous dépensez, pour savoir exactement là où va votre argent chaque mois. C'est la première étape pour établir un budget qui reflète fidèlement vos revenus et vos dépenses.
Avoir un budget et apprendre à le respecter, voilà une approche qui vous aidera à mettre de l'argent de côté pour réduire votre niveau d'endettement. Afin de vous aider dans cet exercice, vous trouverez une grille budgétaire à télécharger en cliquant ici.

2. Faites passer les besoins avant les désirs.

Commencez par acheter ce dont vous avez besoin. Éliminez les dépenses inutiles et en identifiant les choses dont vous pouvez vous passer.

3. Laissez votre carte de crédit dans votre portefeuille.

Pour éviter d'alourdir vos dettes, payez comptant ou avec votre carte de débit plutôt qu'avec votre carte de crédit. De cette façon, vous dépenserez l'argent que vous avez vraiment.

4. Évitez les offres"Achetez maintenant, payez plus tard".

Lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts, les frais administratifs qui se rattachent à de telles offres et les taux d'intérêt élevés qui s'appliquent, alourdiront votre dette, si vous ne respectez pas les dates d'échéance de vos paiements.

5. Réduisez vos petites dépenses courantes.

Économiser un peu chaque jour peut être payant à long terme. De bonnes habitudes à prendre pour réduire vos dépenses consistent par exemple à utiliser le transport en commun au lieu de votre voiture, à apporter votre lunch au bureau et à réduire votre consommation de café. Pendant votre semaine de travail, si vous laissez tomber l'un de vos cafés à 1,50 $ par jour, vous pourriez économiser jusqu'à 400 $ par an.

6. Réduisez vos frais bancaires.
Utilisez les guichets automatiques de votre institution financière. Examinez régulièrement votre forfait de services bancaires pour être sûr que c'est toujours celui qui répond le mieux à vos besoins. Sachez également que vous pourriez avoir à payer des frais pouvant dépasser plus de 6,00 $ par transaction pour utiliser le guichet automatique d'une autre institution financière.

7. Remboursez d'abord vos dettes assujetties aux taux d'intérêt les plus élevés.

Si vous reportez un solde sur votre carte de crédit, il s'agit fort probablement de la dette à laquelle s'applique le taux d'intérêt le plus élevé. Pour éviter de vous endetter davantage, remboursez votre dette en payant comptant ou au moyen d'une carte de débit. Lorsque vous réglez vos dettes de carte de crédit, n'oubliez pas d'effectuer quand même les paiements minimums requis pour rembourser vos autres dettes assujetties à des taux d'intérêt moins élevés. En mettant de côté la plus grosse partie de votre revenu pour faire baisser le solde de votre prêt le plus coûteux, vous serez surpris de constater combien vous épargnerez.

8. Communiquez avec vos créanciers.

Dès que vous vous rendez compte que vous avez du mal à joindre les deux bouts, téléphonez à vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Dans la plupart des cas, ils établiront un autre échéancier qui vous permettra de rembourser votre dette plus facilement.

9. Demandez un prêt de consolidation pour rembourser vos dettes.

Il s'agit d'obtenir un seul prêt pour rembourser toutes vos dettes courantes, afin de n'avoir qu'un paiement à effectuer. Pour vous permettre d'épargner, le nouveau prêt doit avoir un taux d'intérêt plus bas. Votre paiement mensuel doit aussi être moins élevé que la somme que vous déboursez habituellement pour rembourser tous vos autres prêts. Il faut également que vous cessiez d'utiliser toutes les cartes de crédit dont vous remboursez le solde au moyen du prêt de consolidation.

10. Refinancer votre maison pour regrouper vos dettes et économiser.

Si vous avez accumulé de l'équité sur votre maison depuis son achat, vous pouvez également obtenir un refinancement hypothécaire qui vous permettra de régler une partie ou la totalité de vos dettes. Le refinancement a comme principal avantage de vous permettre d'obtenir un prêt selon le taux hypothécaire en vigueur. Comme les taux de financement hypothécaire sont généralement beaucoup moins élevés que les autres types de prêts, il vous permet d'obtenir du financement à un taux d'intérêt plus bas. Pour en savoir plus sur le refinancement à des fins de regroupement de dettes, contactez votre conseiller en financement hypothécaire.

Joey Perugino
Conseiller en financement hypothécaire
Tél.: (514)452-0022
Sans frais : 1-866-348-7738
Fax: (514) 666-0547
jperugino@multi-prets.com
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Hypotheque à Taux Variable

Deux articles cette semaine dans la presse de Montréal sur les hypothèques à taux variable

http://bit.ly/5oNQ35 Voir celui ci dans le journal affaires de Bernard Moody

et celui ci de Michel Girard de La Presse

http://bit.ly/4Ares0

Tout deux parlent des bénéfices des hypothèques à taux variable qui ont été et seront toujours à des taux d'intérêts plus bas que les taux d'intérêts fixe. Par contre, comme le dit le nom, le taux d'intérêt est variable et il n'est donc pas conseillé pour tous.

Si vous suivez un budget serré et n'avez pas les moyens de faire des paiements qui pourraient soudainement être beaucoup plus élevé sur votre hypotheque possiblement que les hypothèques à taux variable ne sont pas le produit indiqué pour vous.

Oui, les économies d'intérêts peuvent être très intéressante mais une augmentation du taux préférentiel par exemple de 2 à 4% équivaudrait à une augmentation de vos paiements de plus de $200/mois (basé sur un hypothèque de $200,000 amorti sur 25 ans).

Si l'idée de voir votre paiement changé à l'intérieur d'une période de 6 mois de plus ou moins $200 vous empeche de dormir alors il vaux mieux opter pour une hypothèque à taux fixe. On paie toujours une prime pour que notre taux soit garantie pour une période déterminée.

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Croissance intéressante du prix d'achat des maisons

Etude de Royal LePage prévoit un marché immobilier fort
Voir le lien suivant pour plus de détail sur cette étude.

http://bit.ly/4oX5LM

Il mentionne qu'il croit que le marché immobilier est en croissance et qu'on devrait prévoir une augmentation des prix moyens des maisons de 5-6% pour l'année 2010.

À Montréal, pour la même période, soit le quatrième trimestre de 2009, le prix moyen des maisons individuelles était de 245 125 $, en hausse de 3,1%, le prix des maisons à deux étages, de catégorie standard, a atteint 345 789 $, soit un gain de 12,3%, et le prix d'un appartement en copropriété, de catégorie standard, a bondi à 216 667 $, en hausse de 16%.

Ce sont des gains substantiels pour le domaine immobilier pour l'année 2009 et ce en dépis de tous les problèmes économiques qui ont été ressenties par plusieurs familles Montréalaise. Il va de soi qu'en fin de compte l'économie à Montréal n'a pas vraiment ressenti de vrai ralentissement.

En espérant que les taux d'intérêts demeurent encore bas pour plusieurs mois ce qui permettra a certains acheteurs de toujours pouvoir accéder à l'achat d'une propriété dans le cas où les taux commencent à monter de façon significative on verra un resserrement très sévère du marché immobilier.
Par contre, pour le moment tout semble indiqué que les taux d'intérêts resteront à des niveaux acceptables pour au moins un autre année. On verra bien en 2011 où le marché nous portera.

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Taux hypothécaire 18 janvier 2010

Taux hypothécaire en date du 18 janvier 2010

S'il y a un objectif qui me tient à coeur, c'est de vous obtenir le meilleur taux hypothécaire afin de vous faire économiser le plus d'argent possible. Une différence de 1% de taux d'intérêt se traduit souvent par des milliers de dollars d'économies!

Mais le taux d'intérêt n'est pas tout, on doit aussi choisir le bon terme, l'amortissement, quel sera le montant de la mise de fonds, devrait-on faire un prêt RAP, qu'est-ce qu'un prêt RAP ? Enfin, il y a une infinité de facteur à prendre en considération lors de l'achat d'une propriété et je me ferai un plaisir de vous assister avec votre transaction.


Voici les meilleurs taux en date du 18 janvier 2010.

Les taux d'intérêts

Produit hypothécaire Taux affiché Taux Multi-Prêts*

5 ans variable 2,05 %

2 ans 3,95 % 2,95 %
3 ans 5,25 % 3,25 % * meilleure offre
4 ans 5,14 % 3,89 %

60 mois 6,10 % 3.84 % * meilleur offre -2.26% du taux affiché


Une économie de 2% et plus sur un taux d'intérêt sa commence à être intéressant. Laissez moi vous aider négocier votre hypothèque.

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Les responsabilités financière de l'acheteur

Les responsabilités financière de l'acheteur

Être propriétaire implique bien des frais. Il faut s’assurer d’avoir suffisamment d’argent pour faire ses paiements hypothécaires et couvrir les
autres frais liés à la propriété, de même que constituer un fonds de réserve pour les situations d’urgence.

Voici quelques-uns des frais en question :


http://www.slideshare.net/jperugino/mes-responsabilites-financieres

Versements hypothécaires

Il est important d’effectuer vos paiements hypothécaires avec ponctualité. Le fait de manquer un paiement ou de l’effectuer tardivement peut entraîner des problèmes sérieux, entre autres des frais de retard et des répercussions sur votre dossier de crédit.

Respect des limites budgétaires

Établissez un budget mensuel et respectez-le.
Vous devez suivre les dépenses que vous effectuez chaque mois afin de déterminer si vous allez dans le sens de vos objectifs financiers.
Si vous continuez de dépenser plus que vous gagnez, vous devrez réduire vos dépenses.
Si vous avez de la difficulté à respecter votre budget, obtenez l’aide d’un conseiller financier.

Frais d’occupation

Outre les versements hypothécaires, l’impôt foncier et l’assurance habitation, le propriétaire d’une habitation a à assumer bien des frais, notamment :

- les frais d’entretien et de réparation;
- les frais liés à des services tels que système d’alarme, déneigement et jardinage.

Fonds de réserve pour les situations d’urgence

Avec les années qui passent, votre maison nécessitera, à un moment donné, des réparations. Bon nombre d’entre elles sont imprévues et, dans certains cas, peuvent coûter cher. Pour faire face à ces problèmes et dépenses inattendus, vous devez vous constituer un fonds de réserve.

Vous devez, à titre d’indication, économiser 5 % de votre salaire net, montant qu’il conviendra de placer dans un compte spécial.


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Dernières étapes achat d'une maison

http://www.slideshare.net/jperugino/dernieres-etapes-achat-maison

Un lien vers un document qui a été réalisé avec l'aide de la SCHL qui parcours quels sont quelques unes des étapes significatives de la transaction d'achat d'une propriété.

Notamment, les assurances, le déménagement et le transfert de la propriété.

La formule la plus acceptée est qu'on doit entrevoir approximativement 1.5% du prix d'achat pour couvrir les connexes qui sont associés avec l'achat d'une propriété quelconque.

Par exemple

Prix d'achat = $300,000
Mise de fonds (minimum) = $15,000
Autres frais (notaire, taxes, etc...) $4,500


N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

Je me ferai un plaisir de vous assister dans vos démarches.

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Estimation coût total achat de la maison

Voici un lien vers une page que vous pouvez downloader qui vous aidera à calculer tout les coûts qui ont à voir avec l'achat d'une maison.

http://www.slideshare.net/jperugino/estimation-cout-total-achat-maison

C'est un outil très utile qui pourrait vous aider à ne pas oublier certaines dépenses associée avec l'achat d'une propriété telles que les ajustements des taxes, les frais de branchement, la fameuse taxe de bienvenue, la peinture, les rénovations, les nouveaux meubles.

La formule la plus acceptée est qu'on doit entrevoir approximativement 1.5% du prix d'achat pour couvrir les connexes qui sont associés avec l'achat d'une propriété quelconque.

Par exemple

Prix d'achat = $300,000
Mise de fonds (minimum) = $15,000
Autres frais (notaire, taxes, etc...) $4,500

Ceci n'inclus pas les rénovations, les nouveaux meubles, les nouveaux électroménagers... ce sont des dépenses qui doivent par contre être prise en considération lorsque vous établissez votre budget.


Enfin, la liste pourrait être très long. Ca pourrait donc valoir la peine de prendre quelques pour les énumérées afin de ne pas avoir de surprise.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez quelconques questions.

Je suis à votre service.

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Quel maison devrais-je acheter ?

Voici la suite d'une série d'articles que je vous soumets avec l'aide de la SCHL. Ce sont des articles qui ont été conçus spécifiquement pour les premiers acheteurs de maison.

Lorsqu'on achète sa première maison, l'expérience peut parfois être énivrante et comme tel quelques petits conseils sont toujours les bienvenus.

Il est normal de ce sentir un peu confus par toutes les éléments qui sont tous aussi important l'un que l'autre lors de l'achat d'une maison. Même les supposés expert comme moi l'ont été lors de l'achat de leur première maison, alors voyez le comme un processus, une aventure quelconque et tentez de bien vous renseigner afin d'éviter le plus possible les erreurs.

Ma mission personnel est de vous aider à prendre les bonnes décisions qui vous permettront de vivre sereinement l'expérience de l'achat de votre première maison.

Suivez le lien pour accéder à l'article.

Bonne lecture.

http://www.slideshare.net/jperugino/quel-maison-je-devrais-acheter

Ce document est disponible en format PDF, contactez moi et je vous le ferai parvenir par courriel si vous le désirez.

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